Warum ist die biologische Vielfalt für das Finanzwesen wichtig?

Die Biodiversität ist wesentlich für die globale wirtschaftliche Stabilität. Nach Angaben des Weltwirtschaftsforums hängt mehr als die Hälfte des globalen BIP, das sich auf etwa 44 Billionen Dollar beläuft, direkt von natürlichen Ressourcen ab. Schlüsselsektoren wie die Landwirtschaft, die Lebensmittelindustrie, die Textilindustrie, der Tourismus und der Bau hängen direkt von den Leistungen der Ökosysteme ab. Der Verlust der biologischen Vielfalt kann verheerende Auswirkungen auf diese Wirtschaftszweige haben, die Nahrungs- und Wassersicherheit gefährden und die Häufigkeit von extremen Wetterereignissen erhöhen. Die Stabilität der Weltwirtschaft ist daher eng mit der Gesundheit der Ökosysteme verknüpft, so dass der Schutz der biologischen Vielfalt von entscheidender Bedeutung ist, um nachhaltiges Wachstum zu gewährleisten und künftige Wirtschaftskrisen zu verhindern.

In der Europäischen Union sind 72 % der Unternehmen in hohem Maße von mindestens einer Ökosystemleistung abhängig, und 75 % der Bankkredite gehen an Unternehmen, die in hohem Maße von der biologischen Vielfalt abhängig sind (ECB 2023). Die wirtschaftlichen Auswirkungen des Verlusts der biologischen Vielfalt werden jedoch in den herkömmlichen Wirtschaftsindikatoren nicht angemessen berücksichtigt. Der wirtschaftliche Wert von Ökosystemleistungen ist schwer zu messen, was die Einbeziehung der Natur in wirtschaftliche Entscheidungsprozesse erschwert. Wie in dem Papier des Forum for Sustainable Finance "Sustainable Finance and Biodiversity. Ein Leitfaden für Praktiker" heißt es, dass die Integration der biologischen Vielfalt in Finanzprodukte und -prozesse von entscheidender Bedeutung ist, um ein nachhaltiges Ressourcenmanagement zu gewährleisten. Diese Integration kann zur Minderung finanzieller Risiken und zur Förderung einer größeren wirtschaftlichen Widerstandsfähigkeit beitragen.

Die wirtschaftlichen Folgen des Verlusts der biologischen Vielfalt und der Umweltzerstörung sind erheblich. So haben sich beispielsweise die Kosten im Zusammenhang mit der Invasion gebietsfremder Arten seit 1970 in jedem Jahrzehnt vervierfacht und erreichen im Jahr 2019 423 Milliarden USD (IPBES 2023). Der Rückgang der natürlichen Lebensräume und der Rückgang der Arten untergraben die Produktivität der Landwirtschaft und der Fischerei und verursachen direkte wirtschaftliche Schäden. Darüber hinaus kann der Rückgang der Ökosystemleistungen die Risiken im Zusammenhang mit extremen Wetterereignissen erhöhen und die Nahrungsmittel- und Wassersicherheit gefährden. Der enge Zusammenhang zwischen der Stabilität natürlicher und wirtschaftlicher Ökosysteme unterstreicht, wie wichtig der Schutz der biologischen Vielfalt ist, um schwerwiegende wirtschaftliche Folgen zu verhindern. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, politische Maßnahmen und Strategien zu ergreifen, die die Erhaltung der Ökosysteme weltweit fördern.

Um die wirtschaftlichen und finanziellen Risiken zu verstehen, die mit dem Verlust der biologischen Vielfalt verbunden sind, ist es sinnvoll, die gleichen Risikokategorien anzuwenden, die auch für Klimawandel verwendet werden: physische und Übergangsrisiken. Die physikalischen Risiken ergeben sich aus der Veränderung des Gleichgewichts der Ökosysteme und dem Verlust der von ihnen erbrachten wesentlichen Leistungen, was sich negativ auf die davon abhängigen Wirtschaftssektoren auswirkt. Die Übergangsrisiken hingegen ergeben sich aus Schwierigkeiten bei der Antizipation von Änderungen der Rechtsvorschriften und des Marktes und beeinträchtigen die Wettbewerbsfähigkeit und den Ruf der Unternehmen. Diese Risiken können erhebliche Auswirkungen auf die finanziellen Risiken haben, einschließlich Kredit-, Betriebs-, Markt- und Liquiditätsrisiken. Daher müssen die Finanzinstitute diese Risiken sorgfältig bewerten und steuern, um ihre Investitionen zu schützen und die langfristige wirtschaftliche Widerstandsfähigkeit zu gewährleisten.

Im März 2024 führte die Europäische Kommission einen Rahmen ein, der Finanzinstituten helfen soll, Risiken im Zusammenhang mit der biologischen Vielfalt zu bewerten. Dieser Rahmen sieht mehrere Schritte der Risikobewertung vor, einschließlich der Analyse der Quellen potenzieller Risiken, der Risikoexposition und der Maßnahmen zur Risikominderung. Dieser Ansatz steht im Einklang mit den Leitlinien der Taskforce on Nature-related Financial Disclosures (TNFD) und des Network for Greening the Financial System (NFGS). Die Europäische Kommission unterstreicht die Notwendigkeit geeigneter Modelle zur Quantifizierung der mit der Natur verbundenen finanziellen Risiken, um Abhilfemaßnahmen wirksam in die Entscheidungsprozesse der Finanzinstitute zu integrieren. Dieser Rahmen stellt einen wichtigen Schritt in Richtung einer größeren Integration der biologischen Vielfalt in das nachhaltige Finanzwesen dar.

Die Integration der Biodiversität in finanzielle Entscheidungsprozesse erfordert ein größeres Bewusstsein für ihren ökonomischen Wert. Wie das Forum for Sustainable Finance in seinem Papier "Sustainable Finance and Biodiversity. Ein Leitfaden für Praktiker" heißt es, dass es von entscheidender Bedeutung ist, den langfristigen Nutzen der Erhaltung der biologischen Vielfalt zu berücksichtigen, um die Nachhaltigkeit von Ökosystemen und menschlichen Gesellschaften zu gewährleisten. Methoden zur wirtschaftlichen Bewertung von Ökosystemen und zur Schaffung von Anreizen für die nachhaltige Bewirtschaftung natürlicher Ressourcen sind unerlässlich, um die Natur in Entscheidungen über die Ressourcenverteilung einzubeziehen. Durch diese Einbeziehung kann der intrinsische Wert von Ökosystemen anerkannt werden, was verantwortungsvolle und nachhaltige Investitionen fördert.

Die nachhaltige Finanzierung kann eine entscheidende Rolle beim Schutz der biologischen Vielfalt spielen, indem Marktmechanismen geschaffen werden, die Ökosystemleistungen bewerten. Instrumente wie naturgebundene Zertifikate und Biodiversitätskredite - an denen 3Bee mit dem Biodiversitätsüberwachungsprotokoll XNatura arbeitet, das es Institutionen und Unternehmen ermöglicht, ihre Auswirkungen auf die biologische Vielfalt zu quantifizieren - bieten konkrete Möglichkeiten, Anreize für die Erhaltung zu schaffen. Finanzinstitute müssen die Risiken im Zusammenhang mit dem Verlust der biologischen Vielfalt sorgfältig bewerten, um ihre Investitionen zu schützen und die globale Nachhaltigkeit zu fördern. Nur durch einen integrierten Ansatz, der Biodiversität als zentrales Element von Wirtschafts- und Finanzstrategien betrachtet, wird es möglich sein, eine nachhaltige Zukunft für alle zu sichern. Dies setzt einen Wandel der traditionellen Wirtschaftsparadigmen voraus, der die Natur in den Mittelpunkt der finanziellen Entscheidungen stellt.